Cómo Invertir si Eres Principiante [2025] Según Adrián Sáenz

¿Por qué es Importante Invertir segun adrian saenz?

La Inflación y la Pérdida de Poder Adquisitivo:

• Inflación: La inflación es un fenómeno económico en el cual el valor del dinero disminuye con el tiempo. Esto significa que, si no invertimos nuestro dinero, este pierde poder adquisitivo. A largo plazo, lo que podemos comprar con una determinada cantidad de dinero hoy, será mucho menos en el futuro debido a la subida de precios.
• Pérdida de poder adquisitivo: Si mantenemos nuestro dinero en una cuenta sin generar rentabilidad, la inflación hará que, poco a poco, ese dinero pierda su capacidad de compra. Invertir, por tanto, es una estrategia para proteger el valor de nuestro dinero frente a esta pérdida.

En resumen, invertir es crucial para proteger y hacer crecer el dinero, evitando que la inflación erosione su valor y evitando caer en el engaño de la riqueza rápida. A largo plazo, la inversión puede ofrecer beneficios significativos, proporcionando seguridad financiera y contribuyendo a la creación de riqueza de manera constante. 🌱💰

Principales Opciones de Inversión para Principiantes

1. ¿Qué son los ETFs y cómo funcionan?

Los ETFs (Exchange Traded Funds) son fondos de inversión cotizados en bolsa que permiten a los inversores comprar una canasta de activos de forma sencilla. A diferencia de comprar acciones individuales, al invertir en un ETF, compras una participación en un fondo que posee múltiples activos, como acciones, bonos o productos básicos.

¿Por qué elegir ETFs? Porque se negocian como acciones en las bolsas de valores, lo que hace que su precio fluctúe durante el día. Esto los convierte en instrumentos muy líquidos, fáciles de comprar y vender en cualquier momento. 📈

Ejemplos populares: S&P 500 y MSCI World

Rentabilidad anual y recuperación tras caídas

¿Cómo invertir en ETFs?

Brokers recomendados y comisiones
Para invertir en ETFs, es esencial elegir un broker confiable y regulado. Algunos de los brokers más recomendados incluyen:

• Trade Republic: Con comisiones bajas y regulación europea, es una opción segura y accesible.
• Interactive Brokers: Con una amplia oferta de ETFs globales, es ideal para inversores experimentados.
• Vanguard: Conocido por sus costos bajos y su enfoque en fondos indexados, es perfecto para quienes buscan estabilidad.

Las comisiones varían entre brokers, por lo que es importante comparar comisiones de compra/venta y las de gestión de los ETFs. 💡

¿Qué elegir? Si buscas ingresos regulares, los ETFs de distribución pueden ser lo que necesitas. Si tu objetivo es maximizar el crecimiento a largo plazo, los de acumulación son la opción más adecuada. 📊

Ademas de esto debes aprender un poco de trading considerando las formaciones de:

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2. REITs (Fondos de Inversión Inmobiliaria)

¿Qué son los REITs y cómo generan ingresos pasivos?

Los REITs (Real Estate Investment Trusts) son fondos de inversión inmobiliaria que te permiten invertir en propiedades sin necesidad de comprar inmuebles físicos. A través de estos fondos, puedes acceder a diferentes tipos de propiedades, desde comerciales hasta residenciales, sin complicarte con la gestión directa. 🏠

Los REITs generan ingresos pasivos mediante los alquileres de las propiedades que poseen, como oficinas, apartamentos y centros comerciales. Estos ingresos se distribuyen a los inversores en forma de dividendos. Lo interesante de los REITs es que están obligados legalmente a distribuir al menos el 90% de sus ganancias netas anuales a los accionistas, lo que convierte a estos fondos en una opción atractiva para quienes buscan generar un flujo constante de ingresos pasivos. 💸

Rentabilidad y recuperación tras caídas

• Prologis: Ha registrado una rentabilidad anual media del 14.1% durante los últimos 10 años. A pesar de una caída histórica del -42%, se recuperó en 865 días, demostrando su resiliencia en el largo plazo.
• Well Tower: Su rentabilidad media anual es del 11.1%, con una caída significativa del -63% en un momento. Sin embargo, se recuperó rápidamente, en 330 días, lo que muestra su capacidad de adaptación.

¿Cómo invertir en REITs?

Invertir en REITs es similar a comprar acciones de empresas tradicionales. A través de un broker o plataforma de inversión, puedes adquirir participaciones de estos fondos. La ventaja es que puedes comprar y vender acciones fácilmente en la bolsa de valores, lo que te da una gran flexibilidad sin las complicaciones de transacciones inmobiliarias directas. 📊

✅​Ventajas frente a la compra de inmuebles físicos

• Accesibilidad: Invertir en REITs requiere mucho menos capital que comprar un inmueble físico, lo que los hace accesibles para un público más amplio.
• Diversificación: Puedes obtener exposición a una variedad de propiedades sin tener que comprar varios inmuebles, lo que reduce el riesgo de tu inversión.
• Liquidez: A diferencia de los inmuebles físicos, que pueden tardar meses en venderse, los REITs se compran y venden rápidamente en la bolsa.
• Menos complicación: No necesitas gestionar propiedades, negociar precios ni preocuparte por mantenimiento. El REIT se encarga de todo eso por ti.
• Ingresos pasivos: Los REITs distribuyen regularmente dividendos, lo que te permite disfrutar de un flujo constante de ingresos pasivos sin complicaciones adicionales. 💰

3. Criptomonedas

¿Qué son las criptomonedas y por qué son tan volátiles?

Las criptomonedas son monedas digitales que funcionan sin intermediarios como bancos o gobiernos, utilizando la tecnología blockchain (cadena de bloques). Esta tecnología es una base de datos pública, segura e inmutable que permite realizar transacciones de forma transparente. 🔗

Pero, ¿por qué las criptomonedas son tan volátiles? Esto se debe a varios factores clave:

• Oferta y demanda: Algunas criptomonedas, como el Bitcoin, tienen una oferta limitada, lo que provoca grandes oscilaciones de precio cuando cambia la demanda.
• Especulación: Muchos inversores compran y venden en función de expectativas futuras, lo que genera fluctuaciones abruptas.
• Factores externos: Noticias, cambios regulatorios o decisiones de grandes empresas pueden impactar fuertemente en el mercado, provocando subidas y caídas rápidas.
• Falta de regulación: A diferencia de los mercados tradicionales, el mercado de las criptomonedas es aún joven y no está completamente regulado, lo que contribuye a su inestabilidad. ⚖️

¿Te sorprende la rapidez con que suben o bajan las criptomonedas? Esta volatilidad es uno de los aspectos que hace que este mercado sea tan atractivo, pero también riesgoso.

Por eso vale la pena formarnos en cryptotrading.

Bitcoin y Ethereum: rentabilidad y riesgos

¿Estás listo para invertir en Bitcoin o Ethereum? Ten en cuenta que, aunque son rentables, su volatilidad representa un riesgo considerable. 💡

¿Cómo generar ingresos pasivos con criptomonedas?

El mundo de las criptomonedas ofrece varias oportunidades para generar ingresos pasivos. Aquí te menciono algunos de los métodos más populares:

Otros Métodos de Generar Ingresos Pasivos

• Yield Farming: A través de plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), puedes ganar rendimientos prestando tus criptomonedas o proporcionando liquidez a pools.
• Plataformas de intereses: Similar a las cuentas bancarias tradicionales, puedes depositar tus criptomonedas y ganar intereses, aunque el riesgo es elevado.
• Masternodes: Operar un nodo completo de una criptomoneda. ⚙️

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4. Cuentas de Intereses

Cuentas de Intereses: ¿Cómo Funcionan y Cuáles Son sus Ventajas?

Las cuentas de intereses son una excelente opción para quienes buscan una manera sencilla de hacer crecer su dinero sin asumir grandes riesgos. ¿Sabías que al mantener tu dinero en una cuenta de este tipo, el banco te paga una rentabilidad por tener tu dinero depositado? Esto sucede porque las entidades financieras utilizan esos fondos para ofrecer préstamos o realizar inversiones, generando ingresos que parcialmente te devuelven en forma de intereses. 💰

Ventajas Clave de las Cuentas de Intereses:

• Seguridad: Estas cuentas están protegidas en muchas jurisdicciones, lo que las convierte en una de las opciones más seguras de inversión. ¿Te gustaría saber cómo esto te beneficia? 🔐
• Bajo riesgo: Comparado con inversiones de alto riesgo, las cuentas de intereses ofrecen una rentabilidad estable y sin el temor de pérdidas significativas.
• Liquidez: Aunque hay condiciones específicas, el dinero en estas cuentas sigue siendo accesible en caso de emergencia. ¿Te gustaría tener la opción de acceder a tu dinero fácilmente?
• Facilidad de uso: Abrir una cuenta de intereses es rápido y sencillo. Solo necesitas depositar el dinero, y los intereses se acumularán automáticamente.

Características de Trade Republic:

• Rentabilidad: Si depositas 10,000 €, ganarías 275 € al año en intereses. ¡Interesante, ¿verdad?!
• Límites: Este tipo de interés solo aplica sobre los primeros 50,000 € depositados. Para montos superiores, se aplican diferentes condiciones.

Esta opción es ideal para quienes prefieren una rentabilidad moderada pero sin renunciar a la seguridad y accesibilidad de sus fondos.

Seguridad y Protección Bancaria

La seguridad bancaria es uno de los mayores atractivos de las cuentas de intereses. En plataformas como Trade Republic, tus fondos están protegidos hasta 100,000 € por persona bajo el seguro bancario europeo. Esto te da una tranquilidad total al saber que, incluso si la entidad enfrenta dificultades financieras, podrás recuperar tu dinero. 🔒

¿Por qué la regulación es tan importante?

• Protección adicional: Trade Republic está regulada por la Bafin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania), lo que asegura que la plataforma cumple con los más estrictos estándares de seguridad.
• Garantía de recuperación: En caso de quiebra, los depósitos están protegidos, lo que te asegura que tu inversión está a salvo.

Pero sabias que los bancos usan tu dinero para hacer trading y ellos obtienn mas, tu tambien lo puedes hacer con una formacion buena aqui debajo te dejo las opciones mas confiables.

Enrique moris y su formacion.

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5. Oro como Inversión

Oro como Inversión:
El oro como inversión ha sido un recurso clave para los inversores durante siglos, destacándose principalmente en tiempos de incertidumbre económica. A lo largo de la historia, ha demostrado su capacidad de preservar valor y actuar como un refugio seguro frente a la volatilidad de los mercados. 🌟

¿Por qué se considera un activo refugio?

El oro es considerado un activo refugio porque su valor se mantiene estable o incluso puede aumentar durante períodos de crisis económicas, inflación elevada o inestabilidad financiera. A diferencia de las monedas fiduciarias y otros activos financieros, el oro tiene un valor intrínseco que no depende de gobiernos ni bancos centrales, lo que lo hace menos susceptible a las fluctuaciones del mercado. 💰

Durante momentos de recesiones, crisis globales o tensiones geopolíticas, los inversores tienden a recurrir al oro como un resguardo de valor. ¿Te preguntas por qué? El oro ha demostrado ser menos volátil que otros activos, lo que lo convierte en una opción segura en tiempos de incertidumbre.

• Escasez: El oro es un recurso limitado, lo que garantiza su valor a largo plazo.
• Demanda constante: Su uso industrial y su valor como reserva de valor lo mantienen en alta demanda.
• Protección contra la inflación: El oro tiende a mantener su valor cuando la inflación está alta, lo que lo hace atractivo en tiempos de crisis económicas.

Opciones para invertir en oro: físico vs. ETFs

Existen diferentes maneras de invertir en oro, pero las dos más populares son el oro físico y los ETFs de oro. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas, dependiendo de tus objetivos de inversión.

Oro físico: Comprar lingotes o monedas de oro es la forma más tradicional de invertir. Aunque el oro físico es tangible y no está vinculado a mercados financieros, presenta ciertos inconvenientes.

• Ventajas:
  • No depende de terceros, como bancos o plataformas de inversión.
  • Es un activo real y tangible.
• Desventajas:
  • Los costos de almacenamiento y seguro pueden ser elevados.
  • Puede haber riesgos de robo o pérdida si no se almacena adecuadamente.

ETFs de oro: Los ETFs de oro permiten a los inversores obtener exposición al precio del oro sin necesidad de comprarlo físicamente.

• Ventajas:
  • Alta liquidez: Puedes comprar o vender oro fácilmente a través de plataformas de inversión.
  • Diversificación: Algunos ETFs también invierten en mineras de oro, lo que te permite diversificar aún más tu inversión.
• Desventajas:
  • Los ETFs están sujetos a comisiones de gestión.
  • Aunque no tienes que preocuparte por el almacenamiento, los ETFs están influenciados por las fluctuaciones del mercado y la política financiera global.

Reflexion final de las inversiones segun Adrian Saenz

La Importancia de la Diversificación
La diversificación es fundamental para reducir el riesgo de tu portafolio de inversión. Al distribuir tus recursos en diferentes activos, como acciones, bonos y bienes raíces, creas un equilibrio que puede compensar pérdidas en áreas menos rentables.

Beneficios clave de la diversificación:

• Reducción del riesgo: Si un activo pierde valor, otros pueden compensar las pérdidas.
• Estabilidad a largo plazo: Puedes obtener rendimientos más constantes y predecibles.
• Protección contra crisis: Al no depender de un solo activo, disminuyes el impacto de fluctuaciones inesperadas.

La diversificación es esencial para principiantes, ya que te ayuda a minimizar el riesgo mientras maximizas las oportunidades de obtener rendimientos a largo plazo. 😌

Ejemplo de Distribución Equilibrada de Portafolio
Como principiante, una distribución equilibrada de tu portafolio puede ser clave para alcanzar tus objetivos financieros. Aquí tienes un ejemplo que te ayudará a empezar:

• 60% en ETFs de acciones: Invertir en ETFs como el S&P 500 te brinda acceso a una amplia variedad de empresas, lo que reduce el riesgo relacionado con el desempeño de una sola acción.
• 20% en bienes raíces (REITs): Los REITs ofrecen ingresos pasivos mediante dividendos de alquileres, además de una diversificación geográfica.
• 10% en oro: El oro actúa como refugio en tiempos de incertidumbre económica, protegiendo el valor de tu portafolio frente a la inflación.
• 10% en criptomonedas: Aunque las criptomonedas pueden ser volátiles, representan una oportunidad de crecimiento a largo plazo. Es importante mantener un porcentaje pequeño para no asumir un riesgo innecesario.

Con esta estrategia, tu portafolio se equilibra entre activos tradicionales y opciones más arriesgadas, lo que te permite minimizar los riesgos mientras aumentas las oportunidades de rentabilidad.

Cómo Minimizar Riesgos al Invertir

Cuando estás empezando, es fundamental tomar pasos cuidadosos para minimizar riesgos. Aquí te dejo algunas recomendaciones que te ayudarán:

Consejos clave para minimizar riesgos:

• Comienza con poco: No es necesario hacer grandes inversiones desde el principio. Empieza con una cantidad pequeña que te sientas cómodo perdiendo.
• Revisa y ajusta tu portafolio regularmente: Hazlo al menos una vez al año para asegurarte de que sigue alineado con tus objetivos.
• Invierte a largo plazo: La paciencia es clave. A largo plazo, la volatilidad del mercado es más fácil de manejar.
• Educación continua: La mejor forma de minimizar riesgos es aprender más sobre el mercado y las opciones de inversión. 📚

Recuerda, mantén la calma durante las fluctuaciones del mercado. Las inversiones a largo plazo pueden soportar mejor la volatilidad, y la estrategia diversificada te ayudará a reducir los riesgos.

Preguntas Frecuentes de inversiones